Valores respaldados por hipotecas I

bienvenidos a mi presentación sobre títulos respaldados por hipotecas así que empecemos y esta presentación formará parte de una nueva serie de presentaciones porque creo que es muy importante y muy relevante lo que está pasando actualmente con los créditos que da el mercado porque ésta tiene un significado muy importante creo en un punto de vista financiero o al menos en las finanzas propias y también en un contexto histórico mi intención es hacer un buén de vídeos para que con ello las personas entiendan como todo está relacionado y cuáles son las repercusiones que éstas pueden tener pero bueno tenemos que empezar con lo básico que son los títulos respaldados por hipotecas o también llamados los valores hipotecarios respaldados bueno primeramente vamos a verlo en un contexto histórico así que supongamos que yo necesito un préstamo para comprar una casa donde quedo mi pluma y aquí está un préstamo de 100 mil nada mejor de un millón de pesos le voy a pedir al banco una deuda de un millón de pesos para que pueda comprar mi casa y bueno este préstamo va a ser una hipoteca sobre el valor de la casa esto qué quiere decir el banco pone una seguridad sobre tu casa es decir si tú no le pagas entonces se cobrará con toda tu casa es decir le estoy pidiendo al banco un millón de pesos para comprar mi casa y si no puedo pagar esta deuda entonces el banco lo que va a hacer es llegar y quitarme mi casa y no sólo eso sino que también mi historial crediticio quedaría manchado así que vamos a verlo con un dibujito este sonriente soy yo y este de aquí es el banco y el banco es el que tiene el dinero por lo tanto yo llego al banco y el banco me va a prestar mi millón de pesos entonces me presta un millón de pesos y además de ese millón de pesos yo le voy a tener que pagar un cierto interés entonces ahorita hablamos de números y yo sé que el interés va reduciéndose en lo que va pasando el tiempo vamos a ver vídeos acerca del interés pero vamos a suponer que el interés es fijo y es del 10% para este vídeo y no nos compliquemos más y aunque ahorita estamos hablando de interés fijo lo que sí les quiero comentar es que en general como se ven estas deudas son un interés compuesto lo que quiere decir es en cada uno de tus pagos tú vas a pagar una cierta cantidad de interés y además vas a pagar una cierta cantidad de tu deuda lo que va a hacer que tu deuda vaya disminuyendo pero en este tipo de interés las matemáticas se vuelven un poquito más difíciles por lo tanto para simplicidad de este vídeo voy a suponer que el interés es fijo y además que al final del tiempo en el que te presten el dinero tú vas a tener que pagar todo ese dinero vamos a suponer que este dinero me lo prestan durante 10 años y también recuerdan que tengo que pagar un 10 por ciento de interés anual es decir en cada uno de los años tengo que pagar 100 mil pesos de interés y en el año 10 lo que voy a tener que pagar es mi interés de 100 mil pesos por año y además voy a tener que regresar les el millón de pesos completo para que se entienda mejor aquí tengo los 10 años y lo que va a pasar es que en el primer año pagó 100 mil en el segundo 100 mil en el tercero 100 mil en el noveno año 100 mil y en el décimo año voy a pagar los 100 mil más el millón de pesos por lo tanto voy a pagar 1.1 millones de pesos y esta va a ser la forma con la cual va a interactuar mi dinero con el banco ojo recuerden que estamos tomando una taza de interés constante y esto era para que la presentación fuera mucho más sencilla porque vídeo recuerdan que lo más importante es que les hable acerca de los títulos respaldados por hipotecas es decir lo importante es que en esta ecuación el banco se va a quedar con la deuda y esto históricamente es lo que pasa cuando yo tengo una deuda con el banco durante diez años ahora te voy a meter a ti en este cuento entonces tú eres esta persona que estoy dibujando y además tienes un sombrero y además tú tienes mucho dinero entonces llegas con el banco y tú vas a depositar al banco un millón de pesos lo que quieres es que el banco cuide tu dinero estos son los ahorros de toda tu vida o mejor vamos a suponer que es la herencia de tu tío millonario y entonces el banco te dice que por quedarse tu dinero él te va a pagar una tasa de interés del 5% anual y entonces el banco nada tonto lo que va a pasar es que me va a dar a mí ese millón de pesos para pagar yo mi casa y él me va a cobrar una tasa de interés del 10% y entonces aquí en una diferencia a ti te va a dar el 5% y el otro 5% es para el banco y así es como funciona el préstamo cuando nosotros hablamos del título respaldado por hipotecas vamos a ver una nueva pantalla en donde existe yo y también existo con una deuda de un millón de pesos por lo tanto voy al banco también aquí tengo al banco y entonces este de aquí es el banco está muy bien dibujado mi banco y el banco tiene mucho dinero y el banco lo que va a hacer es prestarme un millón de pesos entonces me presta un millón de pesos y también le voy a pagar una cierta tasa interés que va a ser la misma el 10 por ciento de interés anual y bueno se parece mucho el modelo viejo pero la diferencia es que aquí vamos a innovar todo el asunto en esta ocasión en lugar de que el banco se esté quedando con todos los depósitos lo que va a decir el banco es porque no vendo mis préstamos voy a vender mis préstamos a un tercero y bueno yo sé que esto es una muy confuso cómo voy a vender un préstamo pero bueno es que aquí estoy yo pero supongamos que hay un ejército de ellos es decir aquí voy a tener a miles de salman hay un montón de sal en este mundo y cada uno de estos sal debe dinero al banco para que no sea un número muy grande voy a suponer que somos 1000 lo mejor es que todos le debemos un millón de pesos al banco por lo tanto un millón por mil me dan mil millones entonces colectivamente debemos mil millones al banco y colectivamente estamos pagando todos el 10% de la tasa de interés anual el interés fijo es decir estamos pagando un 10% de estos mil millones de pesos y el 10% de mil millones de pesos es lo mismo que 100 millones de pesos entonces el banco dice lo siguiente yo acabo de prestar mil millones de pesos y aunque no es un dinero físico digo esto lo tengo en la base de datos este vídeo se lo estoy dando a cada una de estas personas y lo que va a decir es si tu banco de inversión si otro banco porque tu banco de inversión no me das no sé mil millones de pesos y bueno ya que tenemos a toda esta gente que me está pagando a mí una cierta tasa de interés que les parece si toda esta gente le paga mejor el nuevo banco al banco de inversión entonces todos estos le van a pagar al banco de inversión creo que los hay en un poco confuso cuando el banco original vende todos estos préstamos todos estos préstamos que tenía en su base de datos junto a todos sus préstamos en un mismo préstamo y esto es lo que le va a pedir al otro banco que ahora el banco original le tiene todo el dinero y el segundo banco lo que tiene es todas las deudas o todos los préstamos y le bueno la pregunta va a ser porque el banco original hizo esto y creo que ya no tengo mucho tiempo para darles todos los detalles pero pueden pasar varias cosas pero puede ser que el banco original obtenga varios honorarios por hacer esto o no sé tal vez simplemente lo único que les guste es pasar las deudas de sus clientes a otros bancos para realmente la respuesta correcta sería que el obtiene ciertos honorarios por esto dicho de otra manera tal vez lo que hace es quedarse con una cierta parte de la tasa de interés bueno estoy suponiendo que ahora entiendes un poco más a lo que me refiero con pasar la deuda a otro banco y me he gastado dos minutos de este vídeo para explicarles un poquito de esto es es lo que me voy a fijar en el siguiente vídeo es que este tipo va a convertir este préstamo en un título de respaldo por hipotecas este tipo de bancos que se llaman bancos de inversión así que no se lo pierdan nos vemos en el siguiente