Los préstamos garantizados sobre el valor líquido de la vivienda

hola de nuevo en el vídeo pasado estábamos analizando un escenario bastante positivo en el cual mi vecino había vendido su casa que era idéntica a la mía en un millón quinientos mil pesos entonces mi casa que inicialmente me había costado un millón de pesos ahora cuesta un millón y medio de pesos lo que quiere decir que mi capital ha subido de 250 mil pesos a 750 mil pesos ojos tengo un pasivo de 750 mil pesos de una hipoteca que le debo al banco pues me prestó para comprar mi casa de un millón de pesos y este escenario estaba genial porque yo había triplicado mi capital ahora bien ya que triplicado mi capital que puedo hacer con él no es dinero en efectivo pues es un capital que está en el valor de mi casa por lo tanto no puedo salir a gastar melo luego luego en este caso es lo que vamos a ver en este vídeo es lo que se conoce como el préstamo hipotecario con el valor residual de la vivienda o dicho de otra manera un préstamo con segunda hipoteca y justo esto es lo que pasó en eeuu durante mucho tiempo desde el 2001 hasta el 2006 creo que actualmente no está pasando sin embargo este préstamo es más o menos lo siguiente supongamos que yo vuelco en el banco y le digo barco ha aumentado mi capital hasta 750 mil pesos son ricos sin embargo no tengo nada de efectivo como podemos hacerle para que yo obtenga efectivo de este capital que yo tengo ya saben yo quiero vivir como gente rica y entonces el banco me va a decir bueno te voy a prestar una cierta cantidad de dinero pero el único requisito es que tú dejes el 25 por ciento de capital en tu casa por lo tanto a mí me suena genial esta idea entonces tengo el 75 por ciento de capital de esta casa en un préstamo entonces vamos a calcular cuánto ese 75% de 1.5 millones de pesos vamos a calcularlo 1.5 que multiplica al 75% esto es igual y bueno el 50 por ciento de 1.5 son 750 mil pesos y si a esto le sumó la mitad de 750.000 pesos me da un millón 125 mil pesos pero ojo no hay que ponernos tan contentos porque yo le debe al banco 750 mil pesos por lo tanto vamos a hacer la resta si a un millón 125 mil pesos yo le restó 750 mil pesos me van a quedar mejor vamos a escribirlo para ver cuánto es lo que me puede prestar el banco entonces tengo 1.125 menos punto 750 esto es igual a apuntó 375 no es decir 375 mil pesos 375 mil pesos y es importante que mencione que el banco no me puede prestar todo el valor de mi casa ya saben en dado caso de que no pague esta deuda o en dado caso que no pague también lo que ya le debía al banco por lo tanto ellos se pueden cobrar con el valor de la casa y ahora si yo estoy bien feliz porque ya tengo mis 375 mil pesos y ya puedo hacer con ellos un buen de cosas entonces ya soy una persona que tiene dinero además de tener una buena y entonces es hora también de hacer un nuevo una nueva hoja de balance para ver qué es lo que está pasando por lo tanto vamos a hacerla esta va a ser mi hoja de balance la voy a hacer un poco más grande para que vean bien qué es lo que está pasando muy bien y entonces de mi lado derecho yo tengo mis activos aquí tengo mis activos y mis activos ahora tengo una casa de un millón y medio de pesos por lo tanto vamos a ponerlo aquí tengo mi casa que todavía no me han quitado no ha pasado nada raro tengo una casa de un millón y medio de pesos esto es de mi casa y por otra parte ya tengo que el banco me prestó 375 mil pesos el banco como él prestó 375 mil pesos en efectivo por lo tanto lo voy a escribir aquí 375 mil pesos en efectivo y bueno del lado izquierdo recuerden que tengo yo mi pasivo es decir mis deudas así que vamos a escribir las de manera muy ordenada primero tengo una hipoteca de 750 mil pesos tengo una hipoteca que con la que empecé yo este vídeo de 750 mil pesos estos son mis pasivos y ahora también la tengo el banco 375 mil pesos por lo tanto como es una deuda también es un pasivo y lo voy a poner aquí voy a hacer otra línea y le debo el banco 375 mil pesos para ya saben volverme una persona con mucho dinero ok entonces recuerden que para sacar el capital tengo que hacer los activos menos los pasivos no hay que olvidar esta fórmula que es bastante importante por lo tanto vamos a juntar mis pasivos y mis activos ahora bien de activos tengo un millón quinientos mil pesos más 375 mil pesos lo que me da un millón 875 mil pesos entonces de activos tengo un millón 875 mil pesos mientras que de pasivos tengo 750 mil pesos más 375 mil pesos lo que me da un millón un millón 125 mil pesos muy bien estos de pasivos y si yo hago la diferencia me van a quedar 750 mil pesos es decir un millón 875 mil pesos menos un millón 125 mil pesos me da 750 mil pesos por lo tanto ya tengo mi capital mi capital en esta hoja de balance son 750 mil pesos y esto indica que voy bien porque me tiene que salir mi mismo capital que me salió en mi primera hoja de balance entonces creo que hasta ahorita todo va en orden y es en este momento donde yo me siento bastante adinerado porque nunca había oído 750 mil pesos y más aún mi vecino mi nuevo vecino que se acaba de cambiar a la casa de enfrente de la casa que era idéntica mía la cual compró por un millón y medio de pesos él se acaba de comprar un auto de lujo de 100 mil pesos y yo como soy una persona centrada y con los pies en la tierra entonces quiero un auto de lujo de 100 mil pesos bueno no esperen un auto de lujo tampoco me va a servir porque también es un activo entonces imagínense que mejor me gasto 100 mil pesos no se me voy de fiesta a una fiesta interminable no no no mejor me voy a ir de viaje a todo el mundo porque mi vecino también se fue de viaje a todo el mundo él se fue un año completo a conocer los cinco continentes y yo como soy una persona que me siento con mucho digo pues porque no también vamos a viajar alrededor de todo el mundo y me gasto también cien mil pesos y si te das cuenta en ese momento las cosas cambian porque cuando yo regreso después de un año de haber viajado ya no tengo 375 mil pesos en efectivo ahora solamente tengo 275 mil pesos en efectivo y bueno lo vivido nadie me lo quita al final la felicidad no es un activo o tal vez no es un activo que podamos medir por lo tanto solamente tengo 275 mil pesos en efectivo y bajaron de activos ahora sí sumamos un millón quinientos mil pesos más 275 mil pesos me da un millón setecientos setenta y cinco mil pesos muy bien sin embargo ahora vamos a fijarnos en nuestros pasivos nuestros pasivos no van a cambiar el banco no me va a decir oye sabes te fuiste de viaje entonces me debes 100 mil pesos menos no el banco me va a seguir cobrando todo el dinero que me debía por lo tanto tengo la misma cantidad de pasivos y si tengo la misma cantidad de pasivos y los activos cambiaron en 100 mil pesos por lo tanto mi capital va a cambiar mi capital es el que va a cambiar y ahora no son 700 5 mil pesos son 650 mil pesos y lo que es importante mencionar es que son 650 mil pesos y bajo mi capital porque yo me gasté 100 mil pesos en efectivo lo que sucedió en esta ocasión es que de mil 750 mil pesos que yo tenía de capital saqué 100 mil pesos los convertí en efectivo y me lo gasté en un año de vacaciones y es justo a esto a lo que se refiere el préstamo hipotecario en el valor residual de la vivienda o en dado caso lo que habíamos definido como el préstamo con segunda hipoteca y fue ese tipo de préstamo lo que condujo a que la economía de eeuu entrara en los años 2002 y 2003 en un estado expansivo lo que pasó es que la gente aunque estaba despedida seguía consumiendo en sus años pues aunque no tenían trabajo pidieron préstamos por el precio de su casa y con todo ese dinero se compraron autos de lujo se fueron de vacaciones se pusieron ropa elegante etcétera y esto hizo que la economía se expandiera en el siguiente vídeo lo que voy a ver es porque las casas aumentaron de precio de que depende de qué pasa este proceso de la moda de las casas pero eso lo voy a ver con más calma en el siguiente vídeo así que no pierdan y nos vemos