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¿Es siempre mejor comprar una casa?

Los cálculos de alquilar vs. comprar una casa. Cuestionamos la idea de que siempre es mejor comprar. Creado por Sal Khan.

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  • Avatar blobby green style para el usuario Jose.Asencio
    Estimado, pero el analisis se remite al 1° año donde claramente el es mucho mejor la opcion de alquilar.
    Pero la vida es mucho mas que el 1| año. De hecho compras la casa a 10 o 15 años, y cuando ya has pagado la mitad del capital digamos en el año 8 por ejemplo, la ecuacion te da que es mas conveniente la compra... y de ahi en adelante, quedas con todos los años como mas conveniente la compra....
    Ahora, el factor de costo de alquiler vs costo compra y de tasas de interes de la hipoteca vs tasa de retorno del ahorro son los factores que determinan en que año se hace mas conveniente la compra
    por ejemplo si el alquiler representa menos del 0,5% del valor del inmueble, jamas es mas conveniente la compra y asi, al final lo que tienes es una curva dependiente de los factores...
    por casualidad tienes la formula cerrada de esta curva?
    (3 votos)
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  • Avatar primosaur seedling style para el usuario Leonardo Venuti
    Hay algo que no se está teniendo en cuenta, si compro la casa con un crédito a 15 años esa es la totalidad de años que voy a pagar y me quedo con un patrimonio y cuando alquilo tengo que hacerlo durante el resto de mi vida y no me quedo con nada.
    (3 votos)
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  • Avatar blobby green style para el usuario Gonzalo
    Al hablar de los intereses de la hipoteca de $750000 (6%= $45000) los considera como a pagar en un año, pero ¿no se trata de los intereses totales de la hipoteca?
    (2 votos)
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    • Avatar leafers tree style para el usuario doeswijk
      No se trata de los intereses totales de la hipoteca. Considera los intereses del primer año porque toma el año como medida temporal para evaluar. También considera el alquiler y todo lo demás de un año. El segundo año los intereses son menores porque ya habrá pagado parte de los 750.000.
      (2 votos)
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Transcripción del video

bienvenidos de nuevo este es uno de los vídeos más importantes que van a ver en toda su vida y es que últimamente he ido a varias fiestas y me encontrado en familia y bueno es de contarles que mi esposa y yo rentamos un departamento en el norte de california y mi familia me pregunta que por qué no compramos una casa de hecho me están presionando a comprar una casa ya saben me dicen oye sal porque no compras una casa estás en la plenitud de tu vida tu carrera va muy bien estás teniendo mucho éxito y fue en ese momento en el que se me ocurrió hacer este vídeo comparando a rentar con comprar una casa en lo personal no he querido comprar una casa pues estoy 100% convencido de que los precios de las casas van a devaluarse y precisamente voy a hacer algunos vídeos al respecto explicando esta situación pero bueno mis amigos quieren comprar ellos se han preguntado y le han preguntado expertos si realmente es mejor comprar una casa que rentaba una casa y una de las razones que todos comentan es que si tú hipotecas o pides dinero prestado al banco para comprar una casa cada mes que tú pagues ese dinero es como si lo salvará al final vas a obtener tu bonita casa al menos esa es la percepción y cuando tú rentas ese dinero al final va a desaparecer en el vacío y bueno la idea detrás este vídeo es ver si realmente ocurre esta situación así que imagínense que yo encuentro dos casas idénticas que me encantan las dos están en el lugar de mis sueños las dos tienen dos recámaras tienen una alberca tienen sala comedor dos baños cocina todo está padrísimo en las dos en las dos casas al final como las dos son casas perfectas es indistinto vivir en una o en otra la única diferencia es que la primera está en renta y la renta es de tres mil pesos al mes entonces voy a poner aquí la primera se renta a tres mil pesos al mes mientras que la otra está en venta y se vende en un millón de pesos la otra está en venta y cuesta un millón de pesos ahora bien igual que en el vídeo pasado voy a suponer que tengo una cierta cantidad de ahorros voy a suponer que tengo otra vez doscientos cincuenta mil pesos de todos los ahorros de toda mi vida entonces vamos a ver qué es lo que pasa esta vez mi primer escenario va a ser que yo rente una casa a 3000 pesos al mes ahora bien si yo rentó esta casa durante todo un año es decir durante 12 meses en cada uno de los meses voy a pagar 3 mil pesos por lo tanto al final de todo el año voy a pagar 3 por 12 que son 36 mil pesos lo voy a poner con signo negativo porque esa es la cantidad de dinero que voy a perder durante todo el año o dicho de otra manera es la cantidad de dinero que se va a ir a la basura ahora bien esperen yo tengo 250 mil pesos ahorrados y como en esta ocasión no estoy comprando una casa por lo tanto los voy a meter al banco y como los meto al banco el banco me va a dar una cierta tasa de interés por esa cantidad de dinero que yo estoy metiendo entonces vamos a suponer que la tasa de interés que me da el banco es del 4% si yo multiplico 250000 por punto 04 voy a obtener 10.000 pesos por lo tanto el banco me va a dar 10 mil pesos de interés si yo dejo todos mis ahorros en ese banco durante un año y todo esto para que lo estoy calculando lo que pasa es lo siguiente yo debo 36 mil pesos por haber rentado esta casa durante todo un año y el banco me va a dar diez mil pesos por haber dejado todos mis ahorros durante todo un año en ese banco por lo tanto al final solamente he perdido 26.000 pesos es decir si yo renta la casa pierdo o tiró a la basura 26 mil pesos vamos a ver qué pasa ahora en el segundo escenario en el escenario en el que yo compro la casa de mis sueños y ya está me cuesta un millón de pesos bueno si la casa me cuesta un millón de pesos y yo solamente tengo doscientos cincuenta mil pesos de ahorros desde cuenta que lo primero que necesito es un préstamo y voy a ir al banco y le voy a pedir la cantidad que necesito para llegar al millón de pesos por lo tanto el banco me va a prestar una hipoteca de 750 mil pesos porque 750 mil pesos más 250 mil pesos me dan un millón de pesos que necesito para comprar esta casa y bueno para continuar con este vídeo sin tanto problema voy a hacer una ligera simplificación tal vez en el siguiente vídeo lo complica un poco más pero esta simplificación me va a ayudar a entender lo que está pasando en la mayoría de las hipotecas cuando tú realizas tu pago mensual la mayor parte de este pago mensual al menos en un principio se va en pagar los intereses del préstamo del banco de ese pago mensual tú pagas una pequeña parte para bajar tu deuda es decir que se te va a ir casi todo tu pago en pagar puros intereses en otro caso tú puedes pagar solamente un cierto interés por tu préstamo pero el interés compuesto seguiría siendo el mismo no sé si me explique generalmente cuando tú tomas una hipoteca de la manera más tradicional por ejemplo a pagar en 30 años cada mes estás pagando un poco más que el interés que hace que tu deuda baje regresando a este segundo escenario voy a suponer que en nuestra ocasión que tenemos un interés fijo sobre esta hipoteca eso es muy importante a lo que me refiero es que el interés compuesto siempre va a ser el mismo y en este caso voy a suponer que es del 6% por lo tanto vamos a calcular cuánto es el interés del 6% de 750.000 pesos y si yo multiplico 750.000 por el punto 06 que es mi tasa de interés compuesto por esta deuda que tengo voy a obtener 45 mil pesos es decir que en esta ocasión voy a estar perdiendo 45 mil pesos negativos porque lo estoy perdiendo lo estoy regalando dando en mi bolsillo por el simple hecho de verla al banco 750 mil pesos y si yo he vivido esos 45 mil pesos doce meses obtengo tres mil setecientos cincuenta pesos que yo voy a regalar de mi bolsillo por el simple hecho de tener esta deuda y si se dan cuenta es más que la renta de la casa que yo tenía en el primer escenario y bueno en resumidas cuentas lo que les puedo decir es que en este segundo escenario yo voy a deber después de un año 45 mil pesos es decir voy a perder de mi bolsillo 45 mil pesos pero esto no acaba aquí un gran conocedor del tema me diría pero bueno espérate de estos 45 mil pesos que tú estás pagando de interés por él por la deuda que tú tienes esto se puede deducir de impuestos y qué quiere decir esto bueno a lo que me refiero es que puedo ir con hacienda y decirles que ya ha pagado 45 mil pesos en el interés de esta deuda por lo tanto descuenten esa cantidad de mis impuestos anuales así que supongamos que me descuentan un 30 por ciento cuál sería mi dinero actual que puedo salvar con estos 45 mil pesos para esto vamos a suponer que en todo el año he ganado 100 mil pesos normalmente tengo que pagar un 30 por ciento de impuestos por lo tanto tengo que pagar de sus 100 mil pesos que gane en todo el año 30 mil pesos que se me van a ir en puros impuestos esto sin tomar en cuenta la compra de la casa pero ahora si puedo descartar los 45 mil pesos de interés de la casa de mi sueldo por lo tanto les voy a decir hacienda que estoy ganando 55 mil pesos y si yo calculadora el 30 por ciento de 55 mil pesos es 16 mil 500 pesos por lo tanto 16 mil 500 pesos es lo que voy a pagar ahora de impuestos dado que yo ya le dije hacienda que estoy pagando una deuda de 45 mil pesos y ahora si esos 16 mil 500 pesos le sumó 30 mil pesos que era lo que originalmente iba a pagar de impuestos me estoy ahorrando 13 mil 500 pesos es decir irónicamente el pagar 45 mil pesos solamente de interés me miden tres mil setecientos cincuenta mil pesos va a ser que yo ahorre del pago de mis impuestos 13 mil 500 pesos por lo tanto vamos a escribirlo la cantidad de impuestos que salvo por todo este interés son tres en mil quinientos pesos y ahora si va tomando forma en mi ecuación que más me falta claro no hay que olvidar que ahora como ya tengo una casa también tengo que pagar un cierto impuesto por vivienda y si yo les cuento que aquí en california el impuesto por la vivienda es cercano a 1.25 por ciento yo creo que lo podemos redondear en un 1% lo voy a redondear solamente en un 1% por mi precio de mi vivienda ojo es el 1 por ciento del precio o del valor de mi vivienda que por cierto como yo me quise comprar una casa de un millón de pesos tengo que sacar el 1% de un millón de pesos que son 10 mil pesos y ahora si puedo decir que el impuesto sobre la vivienda o el impuesto sobre la propiedad o el impuesto sobre bienes raíces o el predial con relación a otros lados en este caso va a ser de 10 mil pesos y como es un impuesto es un dinero que voy a perder por lo tanto es negativo y ahora sí voy a acabar esta ecuación haciendo las operaciones correspondientes que es menos 10 + 13.5 esto está fácil es 3.5 positivo y si a eso le restó 45.000 voy a obtener a ver es 10 3.5 ya esto hay que restarle 35000 me va a dar menos 41 mil 500 pesos es decir que en este segundo escenario yo estoy perdiendo de mi bolsillo o yo estoy echando a la basura 41 mil 500 pesos y ahora sí es bastante comparable perder 26 mil pesos a perder 41 mil 500 pesos y realmente este ejemplo no está nada lejos de la realidad yo puedo encontrar alguna casa que me cuesta una renta de 3 mil pesos y esa misma casa tenga un valor de un millón de pesos no estoy tan lejos de la realidad y aunque yo redondea varias de estas cuentas por ejemplo el tener un impuesto de vivienda del 1 por ciento o tener un interés compuesto fijo no soy tan lejos de la realidad de hecho en el siguiente vídeo voy a profundizar en este tema y bueno seguramente el último argumento a favor de comprar una casa sería pensar que las casas suben su valor pero al menos en eeuu esto no está sucediendo es más los precios están cayendo cada vez más rápido