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Contenido principal
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Transcripción del video

bienvenidos de nuevo este es uno de los vídeos más importantes que van a ver en toda su vida y es que últimamente ido a varias fiestas y me encontraba en mi familia y bueno es de contarles que mi esposa y yo rentamos un departamento en el norte de california y mi familia me pregunta que por qué no compramos una casa de hecho me están presionando a comprar una casa ya saben me dicen oye sal por qué no comprar una casa está en la plenitud de tu vida tu carrera va muy bien está teniendo mucho éxito y fue en ese momento en el que se me ocurrió hacer este video comparando rentar con comprar una casa en lo personal no ha querido comprar una casa pues estoy cien por ciento convencido de que los precios de las casas van a devaluarse y precisamente voy a hacer algunos videos al respecto explicando esta situación pero bueno mis amigos quieren comprar ellos se han preguntado y le han preguntado expertos y realmente es mejor comprar una casa que rentar una casa y una de las razones que todos comentan es que si tú hipotecas o pides dinero prestado al banco para comprar una casa cada vez que tú pagues ese dinero es como si los salvadas pues al final vas a obtener tu bonita casa al menos esa es la percepción y cuando tus ventas ese dinero al final va a desaparecer en el vacío y bueno la idea detrás de este vídeo es ver si realmente ocurre esta situación así que imagínense que yo encuentro dos casas idénticas que me encanta las dos están en el lugar de mis sueños las dos tienen dos recámaras tienen una alberca tienen sala comedor dos baños cocina todo está padrísimo las dos en las dos casas al final como las dos son casas perfectas es indistinto vivir en una o en otra la única diferencia es que la primera está en renta y la renta es de 3 mil pesos al mes entonces voy a poner aquí la primera se renta a 3.000 personas mes mientras que la otra está en venta y se vende en un millón de pesos la otra está en venta y cuesta un millón de pesos ahora bien igual que en el video pasado voy a suponer que tenga una cierta cantidad de ahorros voy a suponer que tengo otra vez 250 mil pesos de todos los ahorros de toda mi vida y entonces vamos a ver qué es lo que pasa esta vez mi primer escenario va a ser que yo rentó una casa a tres mil pesos al mes ahora bien si yo reto a esta casa durante todo el año es decir durante 12 meses en cada uno de los meses voy a pagar 3 mil pesos pues lo tanto al final de todo el año voy a pagar 3 por 12 que son 36 mil pesos lo voy a poner con signo negativo porque esa es la cantidad de dinero que voy a perder durante todo el año o dicho de otra manera es la cantidad de dinero que se va a ir a la basura ahora bien esperen yo tengo 250 mil pesos ahorrados y como en esta ocasión no estoy comprando una casa por lo tanto los voy a meter al banco y como los meto al banco el banco me va a dar una cierta tasa de interés por esa cantidad de dinero que yo estoy metiendo entonces vamos a suponer que la tasa de interés que me da el banco es del 4% si yo multiplico 250.000 por punto 04 voy a obtener 10 mil pesos por lo tanto el banco me va a dar 10 mil pesos de intereses si yo dejo todos mis ahorros en ese banco durante un año y todo esto para qué lo estoy calculando lo que pasa lo siguiente yo debo 36 mil pesos por haber rentado esta casa durante todo un año y el banco me va a dar 10 mil pesos por haber dejado todos mis ahorros durante todo un año en ese banco por lo tanto al final solamente perdido 26 mil pesos es decir si yo reto la casa pierdo o tiró a la basura 26 mil pesos vamos a ver qué pasa ahora en el segundo escenario en el escenario en el que yo compró la casa de mis sueños y ésta me cuesta un millón de pesos bueno si la casa me cuesta un millón de pesos y yo solamente tengo 250 mil pesos de ahorros desde cuenta que lo primero que necesito es un préstamo y voy a ir al banco y le voy a pedir la cantidad que necesito para llegar al millón de pesos por lo tanto el banco me va a prestar una hipoteca de 750 mil pesos porque 750 mil pesos 250 mil pesos me da mi millón de pesos que necesito para comprar esta casa y bueno para continuar con este vídeo sin tanto problema voy a hacer una ligera simplificación tal vez en el siguiente vídeo lo complica un poco más pero esta simplificación me va a ayudar a entender lo que está pasando en la mayoría de las hipotecas cuando tú realizas tu pago mensual la mayor parte de este pago mensual al menos en un principio se va en pagar los intereses del préstamo del banco y de ese pago mensual tú pagas una pequeña parte para bajar su deuda es decir que se te va el casi todo tu pago en pagar por los intereses en otro caso tú puedes pagar solamente un cierto interés por tu préstamo del interés compuesto seguiría siendo el mismo no sé si me explique generalmente cuando tomas una hipoteca de la manera más tradicional por ejemplo a pagar en 30 años cada mes estás pagando un poco más que el interés que hace que tu deuda baje regresando a este segundo escenario voy a suponer que en esta ocasión que tenemos un interés fijo sobre esta hipoteca es muy importante a la primera ciudad que el interés compuesto siempre va a ser el mismo y en este caso voy a suponer que es el 6 por ciento por lo tanto vamos a calcular cuánto es el interés del 6% de 750 mil pesos y si yo multiplico 750.000 por el punto 0 6 que es mi tasa de interés compuesto por esta deuda que tengo voy a obtener 45 mil pesos es decir que en esta ocasión voy a estar perdiendo 45 mil pesos negativos porque no estoy perdiendo no estoy regalando tanto en mi bolsillo por el simple hecho de verla al banco 750 mil pesos y si yo he vivido esos 45 mil pesos entre doce meses obtengo 3 mil 750 pesos que yo voy a regalar de mi bolsillo por el simple hecho de tener esta deuda y se dan cuenta es más que la renta de la casa que yo tenía en el primer escenario y bueno en resumidas cuentas lo que les puedo decir es que en este segundo escenario yo voy a beber después de un año 45 mil pesos es decir voy a perder mi bolsillo 45 mil pesos pero esto no acaba aquí un gran conocedor del tema me diría pero bueno espérate de estos 45 mil pesos que tú estás pagando de interés por él por la deuda que tú tienes esto se puede deducir de impuestos y qué quiere decir esto bueno a lo que me refiero es que puedo ir con hacienda y decirles que ya ha pagado 45 mil pesos en el interés de esta deuda por lo tanto descuenten mesa cantidad de mis impuestos anuales así que supongamos que me descuentan un 30 por ciento cuál sería mi dinero actual que puede salvar con estos 45 mil pesos para esto vamos a suponer que en todo el año el ganado 100 mil pesos normalmente tengo que pagar un 30 por ciento de impuestos por lo tanto tengo que pagar de sus 100 mil pesos que gane en todo el año 30 mil pesos que se me van a ir en puros impuestos esto sin tomar en cuenta la compra de la casa pero ahora sí puedo descartar los 45 mil pesos de interés de la casa de mi sueldo por lo tanto les voy a decir hacienda que estoy ganando 55 mil pesos y si yo calculadora el 30% de 55 mil pesos es 16 mil 500 pesos por lo tanto 16 mil 500 pesos es lo que voy a pagar ahora de impuestos dado que ya le dije a hacienda que estoy pagando una deuda de 45 mil pesos y ahora si esos 16 mil 500 pesos le sumó 30 mil pesos que era lo que originalmente iba a pagar de impuestos me estoy ahorrando 13 mil 500 pesos es decir irónicamente el pagar 45 mil pesos solamente de interés de mi deuda de mil 750 mil pesos va a ser que yo hago desde el pago de mis impuestos 13 mil 500 pesos por lo tanto vamos a escribirlo la cantidad de impuestos que salvo por todo este interés son 13 mil 500 pesos y ahora sí va tomando forma y ecuación que más le falta claro no hay que olvidar que ahora como ya tengo una casa también tengo que pagar un cierto impuesto por vivienda y si yo les cuento que aquí en california el impuesto por la vivienda es cercano a 1.25 por ciento a yo creo que lo podemos redondear en un 1% no voy a redondear solamente en un 1 por ciento por mí precio de mi vivienda ojo es el 1% del precio del valor de mi vivienda que por cierto como yo me quise comprar una casa de un millón de pesos tengo que sacar el 1% de un millón de pesos que son 10 mil pesos y ahora sí puedo decir que el impuesto sobre la vivienda o el impuesto sobre la propiedad o el impuesto sobre bienes raíces o el predial como en otros lados en este caso va a ser de 10 mil pesos y como es un impuesto es un dinero que voy a perder por lo tanto es negativo y ahora sí voy a acabar esta ecuación haciendo las operaciones correspondientes que es menos diez más 13.5 está fácil es 3.5 positivo y si a eso le restó 45.000 voy a obtener haberes 10 3.5 ya esto hay que restarle 45.000 me va a dar menos 41.000 500 pesos es decir que en este segundo escenario yo estoy perdiendo de mi bolsillo o yo estoy echando a la basura cuarenta y un mil 500 pesos y ahora sí es bastante comparable perder 26 mil pesos a perder cuarenta y un mil 500 pesos y realmente este ejemplo no está nada lejos de la realidad yo puedo encontrar alguna casa que me cuesta una renta de 3 mil pesos y esa misma casa tenga un valor de un millón de pesos no estoy tan lejos de la realidad y aunque yo le donde varias de estas cuentas por ejemplo el tener un impuesto de vivienda del 1 por ciento o tener un interés compuesto fijo no soy tan lejos de la realidad de hecho en el siguiente vídeo voy a profundizar en este tema y bueno seguramente el último argumento a favor de comprar una casa sería pensar que las casas suben su valor pero al menos en estados unidos esto no está sucediendo es más los precios están cayendo cada vez más rápido