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Bancarrota personal: los capítulos 7 y 13 del Código legal de Estados Unidos

Transcripción del video

desde que las personas se prestan dinero mutuamente ha existido un problema fundamental qué sucede cuando alguien no puede pagar sus deudas y por el momento no pensemos en qué es lo que sucede en nuestra sociedad moderna veamos qué es lo que pasaba en la antigüedad y hay algunas palabras que vamos a usar frecuentemente en el contexto del préstamo monetario en un lado de la transacción tenemos al deudor la persona que tomó prestado el dinero toma prestado el dinero y ya que toma prestado dinero ahora esta persona debe dinero del otro lado de la transacción tenemos al acreedor acreedor la entidad o persona que proporciona el dinero al deudor o que se lo presta el acreedor da el dinero o presta el dinero es el dueño del dinero básicamente así que tenemos nuestros términos principales pero regresemos a nuestro tema principal qué sucede cuando el deudor no puede pagarle al acreedor el dinero prestado si vemos la historia humana veremos que se han tenido diferentes soluciones a este problema si vemos en la antigua grecia antigua grecia tenían una solución muy sencilla si el deudor no podía pagar su deuda al acreedor se volvía un esclavo de deuda esclavo o más que esclavo de deuda esclavo por deuda así que si el acreedor necesitaba que le arreglara en su jardín o que le limpiaran su casa de manera regular el deudor y probablemente también la familia del deudor tenían que hacer lo que le dijera el acreedor hasta que pagaran su deuda mediante el trabajo y así es como en la antigua grecia se trataba este problema y bueno puede parecernos sorprendente a nosotros actualmente pero esa era la solución que se daba en ese entonces si tomabas prestado dinero y no lo podías pagar esto es lo que tenías que hacer si nos adelantamos un poquito en la historia a épocas medievales lo que ocurría y de hecho es algo que le pasó el papá de charles dickens que se vio atrapado en este tipo de circunstancia a mediados del siglo 19 en eeuu y en europa lo que ocurría es que existían la prisión de los deudores prisión deudores y esto a mí me parece que es todavía peor que el ser esclavo por deuda ya que en la prisión de deudores le metían a la cárcel o encarcelaban al deudor encarcelan al deudor por eso se llama prisión de deudores y el deudor no podía salir libre a menos que su familia pagara toda la deuda entonces el deudor era encarcelado hasta que la familia o amigos o amigos si es que tenía buenos amigos pagaban la deuda y pagarán la deuda y démonos cuenta porque esto es especialmente horroroso ya que al menos aquí uno tenía la oportunidad de pagar la deuda trabajando en cambio aquí si por ejemplo yo tengo una deuda y mi hijo de diez meses la única familia que tengo pues no va a poder pagar mi deuda así que yo me voy a quedar en prisión o quizá no le caigo bien a mi familia oa lo mejor no tengo familia y es terrible que si por ejemplo le debo a alguien el equivalente a mil pesos y no lo puedo pagar me quede toda la vida en prisión porque no tengo nadie que me ayude a pagarlo así que como se pueden imaginar esta prisión de deudores era bastante terrible y de hecho el padre de charles dickens estuvo en esta prisión de deudores y esto les puede indicar el por qué él escribía este tipo de libros pero bueno este es el pasado ahora estamos en una sociedad civilizada y pareciera que tenemos mejores maneras de tratar de solucionar estas situaciones y este es el tema de este vídeo ahora lo que tenemos es un término llamado bancarrota y las primeras versiones de la bancarrota no eran muy diferentes de la prisión de deudores siempre buscaban proteger al acreedor en lugar de proteger al deudor pero ahora tenemos leyes de bancarrota que nos ayudan a evitar estas soluciones locas así que hablemos un poco más sobre la bancarrota bancarrota y nos vamos a enfocar en la bancarrota cómo está legislada en eeuu enfocada en estados unidos- y nos vamos a enfocar en la bancarrota personal aunque mucho de lo que voy a hablar en varios niveles se parece a lo que sucede cuando las empresas tienen que ponerse en bancarrota digamos que estoy saturada de deudas le debo a las tarjetas de crédito miles de dólares tengo una hipoteca en mi casa tengo un préstamo para pagar mi auto y qué puedo hacer para solucionar esto hay un par de opciones que proporcionan en eeuu una es el capítulo 7 y podría parecer muy complicado ya que hay diferentes capítulos en el código de la bancarrota así que aquí tenemos el capítulo 7 y se llama bancarrota directa y bueno aunque no es un procedimiento sencillo lo que sucede básicamente es que uno va a declararse en bancarrota ya que no se pueden pagar las deudas y lo que van a hacer estas personas es tomar todos mis bienes y los van a dividir entre mis acreedores y una vez que termine todo este procedimiento yo no tendré deuda alguna claro que tampoco tendré ningún bien verdad quizás a lo mejor me dejen algo básico para vivir a lo mejor un traje para poder ir a pedir empleo o mis sartenes o una televisión si acaso pero por ejemplo si yo tuviera una cuenta bancaria aunque probablemente no lo tengo ya que estoy toda endeudada pero si yo tuviera una cuenta bancaria al declararla en bancarrota directa todo lo que tenga en esa cuenta bancaria va a salir y va a ser usado para pagar mi deuda a los acreedores así que después de que me quitan todos mis bienes al final del día no tendré yo deudas con nadie así que es una manera de romper el círculo vicioso de la y muchos se preguntarán bueno pues por qué no hacer esto siempre para salir de deudas bueno hay ciertas reglas que se tienen que aplicar para poder acceder a ese tipo de bancarrota y otra cosa que sucede es que esto permanece en su historial crediticio durante diez años en historial y crediticio así que uno tiene que pensar con cuidado si es que se va a ir por esta opción ya que si yo tengo oportunidad de pagar mi deuda durante los próximos diez años pues es mejor no declararme bancarrota esforzarme por pagar esta deuda antes de estos diez años y evitarme tener esta cosa espantosa en mi historial crediticio pero si esa es una situación que verdaderamente yo ya no puedo manejar pues ésta sería una muy buena opción hay que recordar que esto no puede aplicarse a cualquier circunstancia así yo por ejemplo tengo una deuda estudiantil de 30 mil dólares y que sé que no voy a poder pagar en diez años pues voy a declararme en bancarrota pero los préstamos estudiantiles no son susceptibles para que uno se declare en bancarrota y hay bastantes tipos de deudas o de préstamos que no son aplicables para este capítulo 7 en el que uno no puede declararse en bancarrota algunos son como ya había mencionado los préstamos estudiantiles impuestos manutención de los hijos entre otros así que antes de decidirse por alguno de los capítulos que voy a mencionar aquí siempre procuren consultar con un experto en leyes esto es simplemente es una revisión general de estos conceptos así que resumiendo la bancarrota directa del capítulo 7 es cuando yo no tengo la manera de pagar mi deuda me quitan todos mis bienes para pagar las deudas y tengo un nuevo comienzo y el siguiente capítulo es uno que ustedes escucharán más seguido con respecto a la bancarrota personal y este es el capítulo 13 capítulo 13 y esto se refiere a la reorganización organización la idea aquí es que yo tengo un empleo tengo un salario pero tengo demasiadas deudas y esto es quizás no por irresponsabilidad mía a lo mejor tuviera una situación médica una operación o una enfermedad severa que me dejó endeudada o gastos inesperados que me dejaron sin nada así que aquí la situación es decir bueno señores acreedores yo de verdad quiero pagarles la deuda pero no tengo con qué hacerlo al menos en este momento me es imposible hacer si me obligan a hacerlo voy a terminar en el capítulo 7 declarando bancarrota directa así que tanto por mi bien y el de ustedes tanto para mí como deudor como para ustedes como acreedores porque no hacemos un plan realista en el que yo pueda pagarles dentro de los próximos tres o cinco años por ejemplo que ustedes como acreedores me digan que en lugar de verles 50 mil dólares les deba 40 mil o que la tasa de interés de mi tarjeta de crédito el 20 por ciento anual pues que sea el 10 por ciento así que aquí hay un poco de negociación y encontrar así un plan de pagos en el que yo les pagaré mi deuda dentro de tres o cinco años nuevamente ustedes me pueden decir oye pues esto está muy bien me pueden reducir mi deuda o reducir la tasa de interés ir con mis acreedores aparentar ser un individuo responsable y apelar ante ellos para que me reduzcan la deuda y esto me convendrá mucho más que si no lo hago pero nuevamente aquí hay una penalización por hacer esto y también aparece en el historial crediticio así que por ejemplo si yo acuerdo que les voy a pagar esta deuda a mis proveedores en tres años el estatus de bancarrota va a aparecer en mi historial crediticio durante los siguientes siete años en historial crediticio así que desde el momento en el que ustedes se declaran en ese tipo de bancarrota hasta que pasan todos estos años en donde aparece el estatus en el historial crediticio van a haber pasado diez años justo como en el capítulo 7 así que en cualquiera de estas dos situaciones esto no es algo para hacer a la ligera no son una salida fácil al problema de mi deuda son cosas bastante serias que me van a impactar durante varios años mi historial crediticio sin embargo son cosas útiles de saber en el caso que esperemos que no se den pero que tengamos que llegar a esos extremos de que tenemos muchas deudas no podemos pagar es bueno saber que al menos existen un par de salidas a este problema ya que a pesar de todo quizás dentro de unos siete o diez años dependiendo de la solución que escojamos voy a poder comenzar de nuevo sin problemas y para que se den una idea de que tan frecuentemente se usan estas soluciones yo busqué en internet la cantidad de personas que caen en estos capítulos en eeuu sobre todo porque se encuentran en un periodo de recesión así que las declaraciones de bancarrota son muy frecuentes entonces por ejemplo aquí está el capítulo 7 capítulo 7 y aquí va a estar el capítulo 13 capítulo 3 y hay varios capítulos intermedios existe un capítulo 12 que es básicamente el capítulo 13 pero para granjeros y pescadores que se les proporciona un poco más de beneficios de lo que él tiene las demás personas ya que se interesa promover a las personas que producen la comida y también está el capítulo 11 que básicamente es reorganización pero de negocios aunque pueden aplicar a ciertos individuos que tienen bastante influencia y que sus bienes están más relacionados o parecen más como los de un negocio así que en este caso el capítulo 11 es más apropiado que el capítulo 13 ellos son los otros dos capítulos que hay pero desde el punto de la bancarrota personal el capítulo 7 y el capítulo 13 los que aplican así que veamos los números de declaraciones de bancarrota en cada uno de estos capítulos que se han dado en eeuu y que han estado aumentando desde entonces desde el 2007 2008 y 2009 pues para que vean que si ustedes caen en algunas de estas situaciones pues vean que no están solos del capítulo 7 en el año 2007 en eeuu se dierón 413 mil casos de declaración de bancarrota directa en el 2008 hubieron 560 mil casos más del 25% con respecto al año anterior y en el año 2009 819 mil casos se registraron básicamente el doble de lo que había en el 2007 en el caso del capítulo 13 en el 2007 hubieron 277 mil casos registrados aproximadamente por cuatro registros del capítulo 7 había tres registros del capítulo 13 en el año 2008 hubieron 330 4000 casos y en el 2009 hubieron 370 mil casos y como pueden ver aunque ambos están aumentando el que está aumentando más es el capítulo 7 ya que ustedes se pueden imaginar en las situaciones en las que las personas no tienen trabajo el capítulo 13 no puede aplicar no les queda más que entrar en el capítulo 7 espero que hayan encontrado esta información útil y conozcan un poco más sobre la bancarrota