La destrucción de la riqueza 2

en el vídeo pasado teníamos un lindo condominio en 1995 en el cual cinco familias compran casa verdad en 100 mil pesos y bueno déjame aclarar que puede ser que más personas quisieran comprar casa en esa época pero no era tan fácil porque tenías que tener ciertos requisitos para que te para que te otorgarán una hipoteca tenías que realmente demostrar que podía pagar eventualmente bueno entonces transcurrió el tiempo transcurrió el tiempo llegamos a 2005 este cuate tuvo que vender su casa la vendió en un millón de pesos aumentó tanto el precio porque había personas que estaban empezando a hacer instrumentos financieros basados en hipotecas y entonces los precios de las casas aumentaron mucho porque aumentó la demanda gracias a que ahora las hipotecas sean los bastante más relajadas entonces después de esta venta todos los del condominio empezaron a pensar que su casa valía un millón de pesos un millón de pesos un millón un millón pero luego lo que sucedió es que transcurrió el tiempo y déjame bajar para ponerlo digamos de este lado transcurrió el tiempo y en 2008 en 2008 este cuate de acá no pudo pagar no pudo pagar su hipoteca entonces se ejecuta la hipoteca le voy a poner aquí se ejecuta q está la hipoteca la hipoteca con esto el banco subasta la casa y digamos que la pudo vender bueno habíamos dicho verdad que la vendió en 300 mil pesos ok entonces había pasado esto verdad en el inter y en el entre qué pasa esto y esto estas personas de acá habían pedido algunos préstamos respaldados en su casa habían pedido 500 mil pesos así que podemos pensar que para 2008 tienen más o menos 500 mil en deuda verdad porque tenían estos 500 mil más como 80 mil que debían de acá como ya pagaron un poquito digamos que pasa el tiempo todavía deben como 500 mil entonces esta venta los preocupa un poco pero de todas formas están tranquilos dicen sabes que estás acá se vendió con un mucho es un cuate que pagaba muy mal el banco tuvo que ofertar lo muy rápido y la subasta fue muy apresurada entonces esto no fue una transacción real vamos a tranquilizarnos y vamos a esperar a que los precios suban otra vez ok pasa el tiempo pasa el tiempo y pasa el tiempo y supongamos que ahora llegamos a 2009 esto de acá va a ser el año 2009 y sin el cuate de acá arriba el de la casa número 2 tiene que vender su casa así tiene que venderla ya sea porque no se se tiene que mudar o no se puede ser que lo despidieran en su trabajo entonces ve que ya no va a poder pagar la hipoteca cómodamente entonces realmente intenta venderlo baa los periódicos va con agentes inmobiliarios se esfuerza muchísimo para vender su casa en 600 mil en 600 mil que pues parecería ser fácil porque cuestan un millón pero no lo logra dicen esto está muy mal bueno dice bueno que no la pude vender entonces como no la pude vender no amarito la voy a intentar vender al descubierto va al banco y se lo llevan con la puedo vender al descubierto al menos digamos en 450 mil y el banco dice no bueno estoy vender al descubierto quiere decir que va con el banco acuerda un cierto precio de venta y pues no sé digamos si la hipoteca original era de 500 mil bueno de una casa de 500 mil este cuate intenta vender su casa en 450 mil y eso le paga el banco nada más entonces el banco dice uno no sabes qué no o sea realmente yo no te voy a dejar hacer eso consigue el dinero o me pagas o ejecutamos la hipoteca entonces el 4 dice ok no te pago entonces el banco dice ok entonces regresa de la casa ejecutamos la hipoteca todos dicen ok pero el banco tomó una mala decisión porque porque ahora porque ahora en vez de venderle en 600 mil que hubiera sido lo inicial o en 450 que hubiera sido lo de la venta al descubierto la subasta y ahora le va súper mal ahora en vez de venderla en 600 mil nada más logra vender la 250 mil en menos que la subasta anterior esto puede parecer un poco extremo verdad que de un millón pase a 250 mil pero no es tan extremo o sea esto pasó en la crisis inmobiliaria en eeuu en lugares como modesto como miami como nevada como arizona esto está espantoso verdad porque ahora todo el mundo se empieza a espantar dice sabes que o sea que estoy haciendo que tengo yo en la cabeza que estoy trabajando tres trabajos o horas extra o lo que sea para pagar un préstamo de 500 mil por un activo verdad que lo respalda que únicamente vale 250 mil pesos ahora si lo piensas tantito estos 250 mil que no están tan alocados verdad sea nos vamos para arriba lo compramos en 100 mil pasaron y no sé aquí ya pasaron 13 años o algo así llevó a 250.000 entonces ajustando por la inflación y por el crecimiento del pib pues esto pudo haber llegado a 173 y fue una buena inversión y fue una buena inversión pero no tan buena como que subiera a un millón de pesos más entonces bueno es inversión shift si fue buena pero en este momento la gente dice sabes que ya no voy a seguir pagando hasta que regrese a las llaves al banco y ahora el banco dice china ahora yo tengo una casa tengo que vender la tengo que subastar la el banco una vez más intenta subastar la verdad digamos que ahora es la casa este número 3 le regresan las llaves y obtiene 250.000 y eso con cada una de las casas de del condominio que pueden ser cuatro o que pueden ser 400 vale bueno entonces vamos a hacer las cuentas de qué pasó con el dinero del banco pues prestó 500 mil pero sólo obtuvo 250 mil de regreso esto estaba mal y quizás un poquito de intereses pero pensamos que fueron 250.000 reservan con tuvo aquí pérdidas y el dueño de la casa perdió parte de su capital verdad el dueño de la casa dos o tres ya no se anima con lo cual dije que era pero bueno el dueño de la casa perdió parte de su capital pues vamos a hacer cuentas de cuánto se perdió en total pues a ver el banco y pidió este dinero que es dinero real que pudo haber sido invertido y en fábricas que pudo haber sido invertido en investigación y desarrollo en capacitar a personas esto lo prestó en nada más obtuvo 250.000 de regreso así que hay 250 mil en pérdidas 250 mil pesos en pérdidas verdad de dinero que era capital que podría invertirse en algo productivo pero que no ya no apareció ahora vámonos acá arriba a ver cómo le fue al dueño de la casa el dueño de la casa pues tenía tenía 20 mil verdad que había puesto de enganche y además tenía una deuda de 80 pero su casa aumento de precios de 100 mil pasó ahora pasó ahora a 250.000 entonces si no hubiera realizado esta transacción de acá ahora tendría 250 mil en capital no los tiene entonces en realidad perdió 250 mil pero los 250 mil no eran totalmente porque 80 estaban en deuda más o menos haciendo las cuentas así medio descuidadamente pero entonces aproximadamente 250 menos 80 como 170 mil pesos 170 mil pesos se perdieron en el capital de este cuate de acá este cuate perdió 170 mil vamos a sumar estas dos 250 con 170 nos da nos da 7 y 5 es 12 2 420 y 420 mil pesos entonces en total hubo una pérdida de riqueza de 420 mil pesos hay 420 mil pesos que desaparecieron de la economía bueno que desaparecieron de la economía productiva no se esfumaron en realidad de estos 420 mil se fueron al consumo de acá va se hace fueron a cocinas de mármol a baños a piso laminado y a vacaciones que no son inversiones reales no hacen que el pastel se vuelva más grande para todos o sea las vacaciones quizás un poquito si ayudan a sentirse mejor es una pequeña inversión pero casi todo lo de las vacaciones es un gasto piso laminado gasto 2 baños gastos cocinas de mármol gasto esto es acá son bienes de lujo son bienes lujosos que sé que después que se considera que se deprecian a través del tiempo van a va a bajar su valor quizás sólo da un poquito de valor de que se vea mejor para ti y para un prospecto comprador pero realmente es dinero que está desapareciendo no está siendo puesto a trabajar en algo productivo bueno pero todo el punto de este vídeo era para explicar algo para explicar esto de que a veces tenemos ciertas burbujas financieras que dependen de un cierto activo en este caso las casas el mercado correspondiente es el mercado inmobiliario en el cual las personas empiezan a subestimar el riesgo y creen que ese activo va a subir y subir de precio o sea la gente tiene una noción inflada del precio de ese activo y entonces empieza a pedir préstamos para adquirirlo se apalanca o sea si le sale bien su inversión pues le va muy bien y le sale mal todo empieza a ir muy muy muy mal en la economía en total sobre todo cuando éste es generalizado qué pasa a la riqueza queda mal ubicada y finalmente cuando la gente se da cuenta que estoy acá nada más es un sueño una sombra y una ilusión entonces esto de acá y esta riqueza queda totalmente destruida al principio se siente bien porque la gente dice ah pues tengo una calidad de vida muy buena pero eventualmente esta riqueza desaparece si desaparece así totalmente qué pasa pasa que el gobierno cree que puede alejar esta destrucción de la riqueza o bien desaparecerá ocultarla a través de leyes su filosofía es más o menos la siguiente dice mira si compramos esta deuda de acá bueno la deuda no ya ejecutaron la hipoteca pero dicen si compramos esta casa de acá a lo mejor esta casa vuelva aumentar su valor a un millón de pesos la cosa es que puede ser que si no puede ser que no puede ser que sí porque aumentó muchísimo la demanda y el salario mínimo y la gente pueda comprar casas de un millón de pesos 400 casas de un millón de pesos verdad pero puede ser que no puede ser que este vecindario se empiece a llenar de vagos o que empiecen a romper los vidrios porque la casa está abandonada que se metan las ardillas que se metan las plantas que se descuiden mucho y que se pierda totalmente esto de acá entonces o sea el gobierno no puede simplemente meterse y aparentar que la riqueza no se ha destruido eso yo le llamo legislar en contra de la realidad y realmente como cualquier cosa que uno hace en contra de la realidad es dificilísimo o casi imposible ya sea legislar contra la realidad o bien hablar contra contra la realidad o percibir un universo en contra de ella cualquiera de esas cosas es difícil o casi imposible sin embargo no quiero sonar como una persona así súper pesimista que cree que nunca se va a salir de esta crisis inmobiliaria en eeuu sea realmente yo pienso que si hay una solución y eso te quiero platicar en el siguiente vídeo quiero proponerte una solución que me contó un amigo y realmente tiene o sea ya no penséis si tiene mucho sentido claro tiene sentido siempre y cuando pienses que el congelamiento de crédito es el corazón del problema