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Transcripción del video

aquí vamos a hablar de una posible solución al rescate hasta el momento hemos discutido acerca de cómo comenzó la crisis crediticia y por qué la actual propuesta de rescate en primer lugar es mala desde el punto de vista moral y equitativo en segundo lugar que probablemente no va a funcionar aún cuando se implemente así que pues porque si quiera considerarlo algunos de ustedes me dirían bueno pues cuál podría ser la solución en vídeos anteriores hablamos de que realmente no se puede legislar la realidad se tiene que dejar que las cosas se corrijan por sí mismas y no se puede crear riqueza simplemente aprobando leyes pues solamente se intercambia quién es el que va a recibir las pérdidas y debido a esta discusión recibí una carta electrónica de un amigo mío de la escuela de negocios es una persona bastante inteligente y es una persona que yo respeto mucho y él ha propuesto una solución que yo considero es muy buena y la sugerencia de mi amigo es que en lugar de comprar bienes que no valen nada porque no crear nuevos bancos que sean totalmente capitalizados por el gobierno aunque igual no sería necesario capitalizar los quizá y dejar que estos bancos hagan los préstamos directamente a las personas oa las empresas que lo necesiten y él tiene varios puntos interesantes él dice que con 700 mil millones de equilibrio y por lo tanto más posibilidad de dar préstamos que todos estos bancos que están involucrados en el rescate los cuales son los pilares del sistema financiero en estados unidos y ellos representan 690 mil millones de equilibrio en libros y esto es lo que ellos dicen que tienen como valor en libros de sus bienes pero ya vimos que muy probablemente han inflado esta cifra ya que quieren que se compren estos bienes en un valor mayor de lo que realmente tienen que seguramente esos bienes de estos bancos no valen nada y él indica que el nuevo banco no tendría préstamos previos comprometidos y la cantidad de dinero que podrían prestar se incrementaría lo que significa que no se le daría un préstamo a un agujero negro cuando se presta dinero se da dinero a estos bancos que tienen malas obligaciones el dinero sencillamente se está vertiendo en un agujero negro ya que no hay ninguna seguridad de que ese banco nos pueda devolver ese dinero pero si ese dinero se invierte a un banco que tiene una hoja de balance prístina un nuevo banco y de hecho yo recomendaría que hubiera varios bancos para evitar el problema de ser demasiado grande para caer' y podrían hacer préstamos y recibir préstamos de la manera más prudente mi amigo comenta que esto cumple el objetivo de inyectar capital para préstamos en el sistema sin crear un problema moral y al final de algunos años el gobierno podrá recuperar lo que invirtió en estos bancos por más de el valor original generando un beneficio sustancial a los contribuyentes y a mí esto me parece una solución excelente otra variante sería por ejemplo crear 10 bancos y que cada banco tenga un capital de 70 mil millones y a lo mejor el gobierno puede generar 300 millones de acciones para cada uno de estos bancos de manera que cada ciudadano estadounidense hombre mujer y niño pueda tener acceso a una de las acciones de cada uno de estos bancos y yo creo que esta sería una afirmación políticamente muy poderosa y que también tiene sentido económico aquí los estadounidenses serían los dueños del sistema bancario en lugar de tener esta riqueza concentrada que ha venido existiendo desde hace unos 50 años mi amigo comenta que seguramente muchos bancos se irían a la quiebra pero muchos de ellos probablemente lo merecen de manera que el sistema financiero se preservaría si el nuevo banco quisiera prestar nuevo dinero a nuevas personas que lo necesitan lo podría hacer o se podría hacer dinero comprando los viejos préstamos con un descuento pero de todas maneras se tendría una ganancia económica obviamente mi compañero apunta que esta solución no sería muy popular en la política de los bancos y de los banqueros actuales pero es una forma mucho mejor de proteger el sistema financiero y de minimizar el riesgo y maximizar la recompensa del gobierno de los eeuu ya que les platiqué en resumen lo que propone de solución mi amigo todo por ti vamos a ver lo explicado aquí en pantalla así que la solución de mi amigo es tener 700 mil millones de dólares y esto se va a repartir a nuevos bancos que están siendo creados queremos que sean varios para tener una sana competencia vamos a decir que se van a crear 70 nuevos bancos bancos diferentes o quizás 50 bancos diferentes para que estén en cada estado del país que sé que suena loco es más vamos a trabajar con 50 bancos me gusta la idea un banco para cada estado los cuales van a estar en lugares alejados de los centros financieros principales y van a comenzar desde cero y estos bancos se van a capitalizar con bueno dividamos 700 mil millones entre 50 van a ser 14 cada uno se capitaliza con con 14 mil millones de dólares así que sus hojas de balance van a lucir así esto cada banco tenemos catorce mil millones que es el equilibrio inicial van a tener 300 millones de acciones una acción para cada ciudadano estadounidense y si esas personas no quieren tener esas acciones los pueden vender y estos serán bancos miembros de la federación por lo que estarán regulados pero tendrán una décima parte del voto digamos que con 14.000 millones en bienes cada uno de estos bancos puede controlar 140 mil millones de bienes son 140 mil millones que pueden prestar al mundo lo que generaría buenas inversiones si es que consideran que hay buenas ganancias si creen que pueden invertir en negocios privados lo pueden hacer quizás también podrían hacer préstamos a otras instituciones bancarias si es que consideran que no es demasiado el riesgo pueden correr algún riesgo saludable a lo mejor a un 6% como les pide el gobierno federal oa un 2% oa lo que sea si es algo más riesgoso puede estar al 10 o al 12 por ciento aquí un comentario aparte que quiero hacer es que pareciera que la federación está frustrada con querer forzar que los bancos se presten mutuamente a una tasa del 6% el 6% sigue siendo bajo si yo tuviera que prestarle dinero a alguien que puede ser la quiebra la siguiente semana yo le pediría al menos el 10 o el 12 o el 15 por ciento de interés y no creo que sea una tasa de interés muy loca esto es lo que pagaba las personas al inicio de la década de 1980 y en ese entonces no hablaban del armagedón financiero bueno de cualquier manera cada uno de estos bancos tendría 140 mil millones en bienes y bueno no sé cuánto tendrían de obligaciones veamos 140 menos 14 serían 124 mil millones en obligaciones y sería muy fácil poder pedir prestado dinero podrían recibir préstamos de diferentes personas y por qué sería esto bueno primero empiezan con una hoja de balance prístina impecable nadie se preocupa por qué tipo de cosas malas tienen en sus bienes ya que todo esto es inversión nueva y si el gobierno quiere asegurarse de que estos bancos inicien con el pie derecho pueden tener un respaldo temporal del gobierno rían ser patrocinados inicialmente y temporalmente por el gobierno podremos decir que tengan un respaldo del gobierno por cinco años lo que quiere decir es que si ustedes le prestan dinero a estos bancos nuevos durante los próximos cinco años y si por cualquier extraña razón estos bancos tuvieran que irse a la bancarrota el gobierno va a respaldar a estos bancos por lo que literalmente no habría riesgo alguno en invertir en estos bancos y francamente si se tuviera este respaldo de cinco años por parte del gobierno yo creo que muchas personas se sentirían motivadas para contribuir al equilibrio en estos bancos y el gobierno seguramente no tendría que poner ni un centavo para respaldar a los bancos de cualquier manera aquí terminamos y continuaremos en el siguiente vídeo