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Contabilidad de la reserva fraccionaria simple (parte 2)

Transcripción del video

en el video pasado empezamos a platicar como un banco podría hacer la contabilidad para la reserva fraccionaria verdad que hicimos de una manera muy tradicional o sea la forma en la cual lo hemos estado entendiendo todo este tiempo la idea era que alguien depositaba 100 millones de pesos 90 millones se presta verdad se le da bien qué hacer proyectos el pasivo correspondientes que la persona a puede venir y pedir su 100 millones de pesos y de esos 90 millones que se hicieron en préstamos el activo correspondiente lo que se obtiene a cambio pues básicamente dijimos que eran pagar es lo que quiero hacer en este vídeo es aclarar que esta es una buena forma de pensarlo porque es una forma muy clara pero lo que el banco puede hacer es un poco distinto en realidad puede crear el activo puede crear este activo de acá puede aumentar a ambos lados de su hoja de balance y pues nada más puede tener 10 millones de pesos en reservas ahora una cosa que quiero aclarar cómo en todos los vídeos es que éstos no están hechos para justificar el préstamo de reserva fraccionaria o bien para descartarlos simplemente es para mostrarte cómo se puede hacer la contabilidad y después tú mismo puedes decidir si te gusta o si no te gusta pues vamos a hacer este mismo ejemplo pero ahora vamos a hacer el ejemplo déjame pensar de una manera similar como en el vídeo pasado entonces otra vez lo compró 10 millones de pesos en activo para tener un banco esencialmente el edificio las bóvedas los cajeros las computadoras y todo eso entonces ahorita yo cité en ese dinero entonces otra vez soy el dueño del banco todo eso lo tengo en capital tengo 10 millones de pesos en capital verdad entonces mi capital sería de 10 millones de pesos voy a poner una flechita y ahora supongamos que llegó una persona y en vez de depositar 100 millones de pesos como el vidrio pasado supongamos que la persona a otra vez viene pero ahora nada más depósitos 10 millones de pesos déjamelo como por aquí tengo un activo verdad que se llama 10 millones de pesos en billetes ok y acá la derecha tenemos un pasivo correspondiente la persona tiene el derecho de exigir 10 millones de pesos no mejor vamos a poner la persona ve la persona vez sólo tiene el 10% del dinero de a entonces estoy aquí es la cuenta de cheques de la persona ve la cuenta que es debe ahora estoy aquí se va a ver muy intuitivo e al principio es un poco ante intuitivo y oscuro pero como el banco sólo debe de mantener el 10% de lo que tienen reservas del 10% de sus cuentas de cheques como acá en vez de prestar este dinero entonces el banco va a mantener las reservas y automáticamente expandir sus cuentas de cheques entonces supongamos que voy a este banco yo yo yo salman khan y quiero 50 millones de pesos que era un préstamo entonces dicen ok pues este cuate si me da confianza para utilizarlo en proyectos educativos y entonces sí me lo prestan sabe que se los voy a pagar entonces lo que pueden hacer en vez de darme dinero en vez de darme billetes en efectivo ya no lo van a hacer ni siquiera pueden hacerlo verdad pero lo que van a hacer es crear una cuenta de cheques de 50 millones para mí entonces dejarlo poco por aquí es dónde iba a ser un pasivo estoy aquí es la cuenta de cheques de sal a está obviamente psl el banco no no está regalando melo verdad lo que va a hacer es hacer un nativo correspondiente que básicamente es un pagaré mío yo escribo voy a ponerle por aquí un préstamo a sal es un activo porque en el futuro les voy a pagar entonces vamos a poner aquí el préstamo sal o más bien un pagaré de such va de sal ok entonces supongamos que mariana viene hábitat escena más inventando nombres pero mariana viene y quiere tomar prestado otros 40 millones de pesos sale el banco prensa piensa que es una buena inversión cabe aclarar la verdad estoy aquí era de 50 millones y 50 millones de pesos esto la carrera de 50 millones de pesos y era un pasivo verdad estoy aquí puedo escribir cheques por 50 millones y 50 millones baja después de escribir 50 millones para pagar cosas ya sabes para comprar una computadora o una diadema para hablar en la computadora lo que sea incluso podría cobrar sus cheques pero el banco bital no tiene suficiente dinero el banco ahorita le preocuparía mucho que yo cobrará esos cheques en efectivo tendrán que tomar prestado del banco central o tal vez otro banco vaya de alguna forma pero vamos a seguir haciendo esto para que veas que podemos llegar a hojas de balance totalmente equivalentes entonces decía los que quieren que mariana verdad llega quiere un préstamo de 40 millones de pesos y el banco dice si está bien te lo presto aquí tengo el activo correspondiente y el pasivo entonces le van a prestar 40 millones como no tienen la reserva van a crear una cuenta de cheques para marian entonces aquí está la cuenta de cheques para mariana de 40 millones claro otra vez no le van a regalar el dinero aquí ponen un activo correspondiente verdad entonces tiene un pagaré de 40 millones de mariana muy bien ahora puedes decir sabes que tus el banco pues podría seguir haciendo esto verdad puede inventarse más y más dinero puede crear más activo y más pasivo porque estas cuentas de cheque realmente son dinero verdad estoy aquí son cheques con los cuales las personas pueden realizar transacciones entonces ese dinero pero la cosa es que el banco no puede seguir haciendo esto infinitamente porque hay un requisito de reserva el banco sólo puede hacer que la razón de cuentas de cheques a reservas sea a lomas 10 o bien que las reservas sean al menos bueno eso depende de país en país ahorita para que las cosas no salgan máximas facilidades vamos a ponerle que sea de 10 por ciento va entonces el banco central de cada país da un requisito para regular las cosas pero ahorita es de 10 por ciento diez por ciento de las cuentas de cheques que entonces 10 por ciento de las cuentas de cheques de béjar como así debe haber reservas para que el diez por ciento de las cuentas de cheques ok eso es lo que esencialmente tienen los bancos y hacer estoy infinitamente este banco ya está en su tope ya está limitado por las reservas que tiene y pese a que éstos se ve un poco oscuro y un poco ante intuitivo verdad parece que el banco está creando dinero de la nada verdad que sí se ve un poquito sospechoso verdad esencialmente le está diciendo a las personas sabes que ahora hay 100 millones que puedes utilizar para hacer transacciones y sólo hay 10 millones en reservas el resto son activos son cosas que me van a pagar pero es exactamente lo que está pasando aquí a la izquierda verdad aquí también tenemos 10 millones en reservas y 90 millones en un activo de cosas que nos van a pagar ok esa es la concepción usa les llega alguien deposita 100 millones de pesos desde ahí prestas 90 millones y sólo tiene 10 millones en reservas entonces estas dos cosas de acá estas dos hojas de balance en un sentido funcional son equivalentes son completamente equivalentes verdad así a la derecha te preocupa que aparezca dinero de la nada entonces a la izquierda hay un problema equivalente y en realidad tienes un problema con el sistema bancario de reserva fraccionaria y no sólo con lo que pasa en el lado derecho