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Transcripción del video

lo que quiero hacer en este vídeo es practicar un poquito acerca de cómo se crea el dinero en las economías que están basadas en el mercado después podemos platicar un poquito más acerca de qué es el dinero y quizás después nos podamos meter más en detalles técnicos en videos futuros creo que yo ya hice algunos vídeos con detalles técnicos pero bueno en casi todas las economías que están basadas en un mercado hay un banco central es el banco central es uno de los actores principales de la economía hace muchas cosas como labores reguladoras pero su labor principal es tener el derecho de imprimir dinero y poner ese dinero en circulación entonces ahorita pues te voy a contar un poquito del banco de méxico da que es un banco central deja lo pongo con otro color entonces el banco central el banco central en algunos países pues es parte de del gobierno en otros como en méxico el banco central es medianamente independiente podemos decir que es como independiente porque aunque el artículo 28 lo declaré como una institución independiente realmente el gobierno está muy involucrado con él por ejemplo a su junta de gobierno la elige parcialmente presidente luego esto tiene que ser ratificado por el senado tiene que rendirle cuentas al congreso de la unión y su junta de gobierno puede ser sujeta a juicio político pero bueno cuando el banco central decide imprimir dinero literalmente puede crearlo es decir puede ya sea a imprimir dinero físico o puede crearlo electrónicamente que es básicamente lo mismo entonces supongamos que tenemos un banco central y que imprime tres billetes dejamos tres billetes de 20 pesos no por decir algo ahorita nos vamos a enfocar nada más en el dinero físico porque pues es más fácil dejar fijar las ideas así y supongamos que tenemos tres billetes de 20 pesos ahora cómo hacemos para meter eso en circulación como lo metemos a la economía o sea no podemos nada más subir a un helicóptero y aventarlo en algunas circunstancias puede ser que el banco le presta éstos directamente a algún banco como un préstamo de emergencia tienen que ser bancos especiales y tienen que estar asociados con el banco de méxico pero la forma típica en la cual esto entra en circulación es que el banco utiliza este dinero para comprar bueno estas reservas como quiera llamarle pero las utiliza para ir al mercado abierto al mercado libre y comprar valores usualmente son valores gubernamentales para que sean muy seguros entonces toman este dinero y lo meten al sistema no meten en circulación a cambio están obteniendo valores gubernamentales del mercado abierto entonces aquí vienen algunos y algunos valores deja los pongo aquí le pongo valores mayores tal vez debería ponerle bonos o algo así pero bueno una vez que hacen eso cualquier persona bueno las personas que que eran los dueños de estos valores ahora tienen estos billetes ellos pues tienen la opción de verdad podrán depositarlos en el banco o bien podrían gastar lo pero incluso si los gastan pues eso va a llegar a otra persona y en algún momento ese billete va a depositarse en un banco entonces a comprar estos valores alguien va a hacer que estos billetes de pesos caigan en un banco privado déjame de mujeres o de allí entonces por acabada por acá tenemos un banco privado y entonces ahora tiene estos tres billetes estos tres billetes de 20 pesos entonces ahora tiene algunas reservas adicionales ahora aquí no acaba la historia este dinero de aquí ahora puede ser prestado y esto es súper importante verdad porque esto es típico en casi todas las economías más y en todas las economías de mercado que tengan un sistema de préstamo de reserva fraccionaria sistema de préstamo de reserva fraccionaria aquí es donde empiezan a pasar cosas raras verdad porque tuve a la persona le está diciendo a la persona que acaba de depositar que en cualquier momento puede ir al banco y puedes exigir su dinero o sea que su dinero está a la vista el banco le dice tú tranquilo yo tengo todo bajo control y puedes pedir todo su dinero cuando quieras sin embargo la realidad es que el banco tiene permitido tener sólo una fracción de reservas y prestar lo demás puede prestar los demás y bueno para que el sistema no sea tan inestable el banco central se tiene que inventar algo así como un seguro del cual después hablaremos por el momento nada más me voy a enfocar en cómo se crea el dinero en este sistema de reserva fraccionaria entonces este banco de acá dice voy a guardar tanto de reservas en caso de que venga alguno de mis clientes la probabilidad de que vengan todos es súper baja entonces yo creo que nada más voy a guardar un poquito el resto del dinero el que no están reservas lo voy a prestar aunque prometí que todo el dinero está disponible no voy a prestar se lo prestó a algunos sin ver guionistas que se vea que tienen proyectos con un riesgo diferente verdad y a esos inversionistas no se les voy a abrir una cuenta de cheques o lo que sea ellos lo gastan pueden construir una fábrica o comprar un coche lo que sea entonces ese dinero se lo dan a alguien más estas nuevas personas ahora tienen dinero y lo van a depositar en un banco entonces este dinero lo que va a acabar pasando es que va a acabar en algún banco puede ser el mismo banco pero déjame dibujar otro banco para el dibujo que dé más fácil entonces va a acabar en otro banco ahí tenemos dos billetes ahora este banco también tiene permitido nada más tener tanto en reservas por simplicidad vamos a pensar dijo en casi todos los sistemas bancarios en las economías modernas se permite tener como el 10% en reservas y el resto se puede prestar aquí estamos pensando en una reserva un poco más grande es que básicamente es para que el dibujo nos quede más bonito y sea fácil de dibujar entonces suponemos que este banco decide tener la mitad en reservas entonces éste lo guarda y esté acá lo puede prestar no presta se lo da a alguien que lo guarden el banco o bien se lo paga alguien lo gasta y ese alguien lo mete del banco otra vez podemos pensar que eventualmente llega a un banco verdad y vamos a poner un tercer banco de japón el banco amarillo por acá ahí está un banco más ahí tenemos el billete y ahora esto está interesante dejando ponerlo en color verde después voy a hacer un poco más de las matemáticas de cuánto dinero se crea es un problema interesante que tiene que ver con una suma de una serie infinita que están muy entretenidos y te emociona mucho puedes buscarlo en este mismo momento pero bueno ahí está la idea básica es que aunque el banco central imprimió tres billetes de 20 pesos que en total serían que 60 pesos de todas formas hay más dinero en el sistema mira este 4 de acá creo que tiene 60 pesos este otro cree que son 40 y ese otro 20 y entonces en total en este ejemplo tenemos que un dos tres cuatro cinco o seis por 20 serían 120 pesos dejaba escribir por aquí que aquí tenemos 120 pesos en el sistema 120 ahora podría preguntarse si esto realmente el dinero porque este cuate tiene dos billetes que no está usando y si lo quisiera usar tenga que retirar los y no se puede hacer todo esto pero en esta parte es súper importante que tengamos cuentas de cheques están suponiendo que todo esto son cuentas de cheques a la vista entonces la razón por la cual este cuaderno red ya su dinero y se preocupa al respecto es que de todas formas puede utilizar ese dinero como forma de pago por ejemplo digamos que es todo el dinero que tiene el cuate y de repente le da hambre que quiere así muchísimo comprar una manzana y que esa manzana cuesta 20 pero chen salió muy cara pero bueno es una manzana muy bonita claramente cuesta 20 pesos bueno este cuate no necesita sacar todo su dinero del banco porque puede escribir un cheque entonces ahorita tiene derecho a sus 60 pesos verdad entonces puede escribir un cheque por 20 pesos 20 pesos se lo escribe al al frutero al al 4 del mercado le dan la manzana l del cheque y entonces ahora el vendedor de manzanas tiene derecho a reclamar 20 pesos de acá a lo mejor ahora el vendedor escribir un cheque pero el chiste es que el billete nunca salió del sistema bancario gracias a los cheques pues se pueden hacer este tipo de intercambios y se puede utilizar el dinero que en teoría está prestado como moneda entonces de todas formas podemos utilizar ese dinero a través de cheque ya se ha pensado los cheques como moneda por sí mismos o nada más como transferencias de derecho para obtener ese dinero en el banco bueno la gran razón por la cual estoy haciendo todos estos dibujos es que quiero mostrarte que la cantidad de dinero en circulación pues no está totalmente en el control del banco central o sea ellos pueden decidir imprimir un poco más de dinero comprar valores poner el dinero en circulación o sacar dinero de circulación verdad lo mejor pueden venderlas a los valores y cuando vengan los valores a lo mejor este cuate le da el dinero al banco central y el banco central que ya puede eliminarlo pero tenemos todo este efecto de acá si tenemos más préstamos verdad si los bancos están muy seguros de sí mismos entonces va a suceder más estoy aquí entonces vamos a tener un efecto multiplicador más grande por otro lado si los bancos no están tan seguros van a prestar menos iba a saber que estoy aquí se contrae