La banca 3: la banca de reserva fraccional

vamos a regresar a nuestro ejemplo bien sencillito y bien facilito de un banco y ver si podemos utilizarlo para entender o al menos obtener una mejor idea de qué es el dinero y cómo se crea entonces en el ejemplo original dije déjame verlo voy a escribir por aquí y dije tengo esta idea hay un montón de granjeros que al final de la temporada venden todas sus manzanas y supongamos que eso de ahí es el mayor ingreso de efectivo en nuestra aldea y luego cada año ellos juntan su dinero verdad tienen no sé en total pues mil piezas de oro mil piezas de oro al menos este año vamos a ponerle por aquí mil de oro tienen mil piezas de oro y normalmente los granjeros los guardan en su cama o no se hacen un hoyo y lo guardan ahí lo que sea y yo digo pues qué desperdicio realmente hay emprendedores con buenísimos proyectos no sé canales fábricas lo que sea cualquier cosa pero simplemente ellos no tienen el dinero para construir esas cosas si de alguna forma pudieran obtener este dinero y usarlo para esos proyectos en todo de hecho crearíamos riqueza tendríamos innovación y nuestra aldea se desarrollaría muchísimo entonces lo que voy a hacer es lo siguiente voy a empezar un banco voy a hacerlo como lo hice en el vídeo pasado entonces supongamos que invertía así inicialmente yo solito mil piezas de oro me voy a quedar ahorita con el oro como moneda porque quiero mostrarte al crear un banco de todas formas hay un efecto multiplicador aunque la moneda sea oro algunas personas piensan que pasa solo con papel pero en realidad es un sistema del sistema bancario de reserva fraccionario que es lo que hice en el vídeo pasado pero bueno vamos al ejemplo tengo esas mil piezas de oro y luego construir esta bonita bóveda que se ve súper padre así templo griego todo esto es un bien raíz o bien un edificio esto de aquí vale 100 de oro en esta hoja de aquí a la izquierda voy a poner los activos y a la derecha los pasivos y el capital y le digo a cada granjero sabes que tu dinero no está seguro en tu granja y de hecho si lo depositas en mi edificio te voy a dar intereses los granjeros dicen baja suena súper padre depositan sus mil pero en mi banco entonces ahora tengo este pasivo que consiste en mil piezas de oro y pues porque es un pasivo porque se lo debo a los granjeros en algún momento en el futuro van a venir y van a decir sabes que el oro que te di lo necesito entonces es un pasivo para mí pero también se vuelve un activo para mí porque todo el negocio consiste en poner este dinero a trabajar entonces voy a poner tantito apartado voy a hacer unas reservas verdad voy a hacer las reservas en rojo luego vamos a prestarles más atención y digamos que voy a poner 10% aparte y entonces pongo 100 piezas de oro aparte va entonces hago eso en caso de que alguno de los granjeros el siguiente día o la siguiente semana venga y diga sabes que necesito un poco de dinero necesito dinero porque mi hijo necesita cortarse el pelo o lo que sea no importa de cualquier forma yo pongo 100 monedas de oro como reservas y el resto los los 900 que quedan las 900 piezas que quedan las voy a prestar déjame ponerse en otro color en verde esas 900 piezas de oro las prestó entonces es un activo pero él ya se fue verdad el oro ya lo presté tenía mil piezas de oro me quedé con cien de ellas y luego el resto novecientas se las voy a prestar a alguien que tenga un muy buen proyecto normalmente van a ser muchas personas pero ahorita por simplicidad se lo voy a prestar a una persona que tiene un proyecto de pues canales de irrigación entonces va a tomar esas 900 piezas de oro le va a pagar a personas para que construyan su canal de irrigación a personas que ya no tienen nada que hacer y ellos lo que van a hacer es construir el canal de irrigación de modo que haya más terreno para plantar más manzanas el siguiente año digo pues eso suena muy bien suena que al siguiente año va a haber más manzanas y le van a vender agua a los granjeros segurito me van a poder pagar y con interés para entonces les presto 900 900 piezas de oro para construir estos canales y pues ya que tienen esas 900 piezas esas se las pagan a los trabajadores verdad o sea los toman prestados con eso le pagan a los trabajadores entonces el oro va a los trabajadores y cuando el proyecto se termina ahora tienes un montón de trabajadores que tienen 900 piezas de oro pesos trabajadores pues no son nada tontos verdad justo como los granjeros dicen sabes que yo no quiero guardar en el colchón ni meterlo al jardín quiero que tengan interés y que estén seguros entonces supongamos que mi banco sigue siendo el único banco de la ciudad vienen conmigo y me dicen sabes qué banco de sal quiero depositar mi dinero contigo y yo digo va súper padre entonces voy a tomar tus 900 piezas bueno sus 900 piezas de oro como depósito aquí 900 piezas como depósito tomo sus a ver si estoy acá son 1900 baja entonces son 900 piezas de oro va esto de aquí es el depósito de los granjeros del dinero inicial luego obtuve otras 900 piezas de oro de los trabajadores ahora quiero hacer esto lo más bonito posible pero no quiero tener varios bancos porque esto se puede hacer con un banco a lo mejor en el futuro hable de de varios bancos para que veas que todos los depósitos no tienen por qué ir a un mismo lado pero es la misma idea como sea estás 900 piezas de oro otra vez las depositan en mi banco para que las guardias y yo digo la verdad yo no necesito guardar todas estas 900 piezas de oro porque pues no necesito tanta reserva voy a volver a prestarlo para algunos otros proyectos útiles entonces una vez más digo sabes qué objetos de acá son depósitos reclamables es decir los granjeros pueden venir y pedirlo entonces voy a poner un poquito al lago otra vez y pues no sé pensando que que no más del 10% van a venir por ello entonces déjame apartar otra vez el 10% voy a poner 10 por ciento de éstos serían 90 piezas de oro pongo aparte 90 piezas de oro y luego u otras voy a poner eso en el color de préstamo las otras las otras piezas de oro las otras cuentas son 810 810 piezas de oro las presto supongamos que ahora se las presta aún a un emprendedor y tal vez no estamos pelando el interés el interés va a ser después pero ahorita eso se lo prestamos se lo prestó yo a un a un emprendedor que quiere construir una fábrica una fábrica de no ser herramientas para cortar eso nos va a ayudar a todos para ser más productivos cortando manzanas o tal vez vivir cavando canales lo que sea va a construir una fábrica entonces construye una fábrica una vez más estos estas 810 piezas de oro van a ir a los trabajadores que construyen palos a los obreros vamos a llamarle pues a los albañiles vamos a ponerle que van a los albañiles de la fábrica van a ser las personas que construyeron la fábrica los albañiles pero una vez más ahora ellos tienen 810 piezas de oro no quieren guardarlas en su casa sal tiene una bóveda súper bonita y de interés entonces toman esas 810 piezas van y la depositan en mi banco las deposita en todas esas entonces esas 810 piezas las depositan en mi banco ok y luego yo podría seguir haciendo esto verdad o sea es la misma idea lo podría volver a prestar y lo que sea pero por el momento no lo voy a seguir haciendo claro esto no va a poder seguir hasta infinito porque cada vez tengo menos después vamos a hacer matemáticas sofisticadas para ver cuántos pasos podemos hacer pero supongamos que aquí nos detenemos ya sabes como por brevedad y por cuestiones de espacio pero bueno esas 810 piezas me las traen yo siento que ya preste mucho dinero no quiero correr tantos riesgos y me quedo con las 810 piezas como reserva entonces las estas 800 ya no las presto podría podría dejar 10 por ciento apartado y luego puedes prestar el resto pero no lo voy a hacer simplemente me voy a quedar con las 810 piezas como reservas entonces esta es mi hoja de balance después de que sucedieran todas esas transacciones y ahora la hoja de balance se va a ver así estos son mis activos estos son mis pasivos y observa se sigue cumpliendo que los activos son los pasivos más el capital por acá tenemos el capital capital acá arriba son pasivos brazos depósitos que le debo a las personas son depósitos que son activos pasivos son activos para la gente para el banco son pasivos y estos de acá son mis activos un poco de esto es dinero en efectivo verdad en color rosa mexicano estos 800 10 90 a 100 todas estas son monedas de oro definitivamente son activos que tengo si los otros son préstamos este y este son préstamos que se los di a alguien y eso es un activo 100 cuando siempre y cuando me paguen de regreso ahora ya con todo esto planteado mi pregunta es la siguiente cuánto dinero hay en el sistema cuánto dinero hay en nuestra economía bueno pues esto depende de cómo definamos dinero vamos a hacer una definición vamos a suponer que voy a definir una definición de dinero que se llama m 0 y esto simplemente es cuánto oro hay en el sistema cuánto oro hay en el sistema pues va vamos a contarlo observa todo el oro hasta ahorita lo he guardado yo en mi banco entonces simplemente hay que ir a mi banco y contar a ver que hay sienta que hay 90 ya que hay 810 los 810 más 90 más 100 es igual a mil piezas de oro entonces hay mil piezas de oro en moneda m cero y esto de aquí tiene sentido porque pues porque empezamos con mil piezas de oro no nos sacamos de minas nada de oro nuevo y no hay ningún truco no utilizamos la piedra filosofal para hacer más tampoco se destruyó empezamos con mil piezas de oro y no hay forma de crear más y que se destruyera entonces pues todavía debemos tener mil piezas de oro entonces esta es la definición así más fruta para el dinero que está en el sistema vamos a otra definición vamos a llamarle m15 que se me está acabando el tiempo m 1 esto de aquí es cuánto dinero las personas creen que tienen en términos de sus cuentas de cheques ajá cuentas de cheques pues a ver los granjeros piensan que tienen mil piezas los constructores del canal piensan que tienen 900 y los albañiles de la fábrica piensan que tienen 810 si los sumamos son mil más 900 más 810 es saber mil 900 más esto cuánto es dos mil 710 si dos mil 710 piezas de oro entonces si hicieras una encuesta y vas preguntando por la ciudad hey tú cuánto tienes en tu cuenta de cheques o hay cuánto puedes ir y reclamarle al banco si hicieras esa encuesta y sumas todo te daría en total dos mil setecientos diez piezas de oro si sume bien pero creo que si estoy aquí es el efecto multiplicador y esto ocurre siempre que tienes un sistema bancario de reserva fraccionaria a esto es a lo que la gente se refiere cuando habla este de que el aval de que el dinero se multiplica es lo que lo que pues como que en el fondo quiere decir que la que el dinero se cree habíamos empezado con mil pero por este efecto multiplicador la gente piensa que hay dos mil setecientos diez piezas de oro en el país va en el siguiente vídeo voy a ver qué tan correcto es pensar que haya esta cantidad de dinero nos vemos