La banca 9: más información sobre el coeficiente de reserva

vamos a platicar un poquito más acerca de coeficientes de requisitos de reserva y luego si me da tiempo voy a hablar de un concepto relacionado que a veces se confunde con esto y que se llama apalancamiento pero bueno comencemos con requisitos de coeficiente de reserva requisitos de coeficiente de reserva supongamos que en la jurisdicción en la que vivimos o sea en el pueblo o aldea ese requisito es de 10% esto qué quiere decir eso quiere decir que por cada peso que yo tenga en una cuenta de cheques baja en una cuenta de cheques o que haya emitido en notas bancarias entonces debo tener al menos 10% de eso pues en lo que sea que sea el recurso de reserva en nuestro mundo hasta ahorita ha sido oro en el mundo real ya no es oro por ejemplo en eeuu todo está respaldado en dólares suaviza nos quedamos en oro después nos saldremos del patrón oro y vamos a ver qué sucede pero bueno vamos a hacer el ejemplo desde cero una vez más para ver qué tanto podemos aumentar la hoja de balance y como este requisito hace que no se haga demasiado grande entonces tengo aquí el banco tengo mi edificio que vale si empiezas de oro y luego lo capitalice con otras 200 piezas de oro 200 piezas de oro este de aquí es el edificio ya no lo dibujé y esto de la derecha es mi capital es el capital con el cual empecé y empecé con 300 piezas de oro de capital capital sabes que debería hacerlo con otro color porque luego se confunde con el pasivo porque ambos están del lado derecho lo voy a poner así en rosa entonces esto de aquí es el capital va ahora voy a empezar a recibir algunos depósitos vamos a suponer que son poquitos para que no se haga muy grande la hoja entonces vamos a suponer que recibo 100 piezas de oro en depósitos si empiezas de depósitos ahora tengo un pasivo correspondiente que son cuentas que voy a hacer en morado con cuentas voy a poner que son cuentas de cheques va esto de aquí son cuentas de cheques esto de aquí sería mi pasivo mi pregunta es si hasta ahora tengo estos depósitos o más bien si tengo este oro en reservas que tanto puedo prestar o sea que tanto puedo expandir mi hoja de balance pues como el coeficiente debe ser 10% entonces la razón que tiene que haber entre mis reservas y el pasivo exigible que que creé haciendo cuentas de depósitos y así tiene que ser al menos 10 por ciento esto debería de decirnos que el lado derecho la verdad no puede crecer mucho vamos a meternos con las cuentas entonces ahorita tenemos 100 brincos ahorita tenemos 100 piezas de oro en pasivo exigible y ahorita no vamos a hacer distinción entre depósitos y notas bancarias porque desde el punto de vista de la hoja de balance va a ser lo mismo bueno por otro lado tengo 300 piezas de oro y eso está muy bien porque tengo más en reservas que en pasivo y bueno esto fue porque yo capital hice desde el inicio con oro mío ahora sí cuánto puedo prestar pues saber este requisito dice que únicamente puedo expandir el lado derecho de la hoja de balance siempre y cuando es el lado derecho bueno el 10% de ese lado derecho siga siendo menor que mi reserva es decir esta cosa que estoy marcando en naranja va ya con el problema como hacemos la cuenta pues pensemos lo matemáticamente 10 por ciento tiene que ser igual a mis reservas 300 piezas de oro que tengo en reservas 100 de depósitos 200 que yo metí como capital verdad eso de ahí era mi oro dividido entre la cantidad total de pasivo exigible le voy a poner depósitos exigibles porque son depósitos más notas bancarias pero estamos ahorita haciendo lo más sencillo son depósitos exigibles va entonces hacemos un poquito de matemáticas multiplicamos por los depósitos tenemos 10 por ciento de los depósitos tiene que ser igual a 300 piezas de oro dividimos entre punto 1 ambos lados entonces los depósitos pueden ser hasta 3 mil hasta 3 mil piezas de oro va entonces cuánto puedo expandir mi hoja de balance pues puedo seguir haciendo préstamos hasta que tenga 3.000 piezas de oro en depósitos exigibles entonces pues ya vamos a empezar a prestar dinero entonces viene alguien y me dice ay sabes que quiero construir una fábrica que está así bien padre iba a costar 900 piezas de oro yo digo que ese sí claro se las prestó ahí te van entonces lo voy a poner así no está más no está tan alto como debería no importa 1900 piezas de oro en préstamo y pues no le doy oro verdad no le doy piezas de oro reales sino que le hago una cuenta de cheques entonces son 900 piezas de oro en una cuenta de cheques con esto ya pueden escribir cheques o pueden retirar del cajero le pagan a los obreros lo que sea hacen su proyecto va hasta ahorita cuánto va a ver tenemos cuando tenemos 900 100 ver aquí arriba son 900 van mil entonces me queda 2000 para prestar supongamos que ahora llega un segundo emprendedor y quiere hacer un proyecto muy muy grande no sé digamos un puente si un puente para la isla está buena la idea luego va a cobrar peaje suena muy bien le pregunto cuánto necesita si dice en 2000 yo digo uf es un montón pero vas te lo voy a prestar hago un préstamo de dos mil y luego en vez de darte oro y en vez de darle a oro a esta persona voy a dar pues no sé le voy a hacer una cuenta de cheques de dos mil otra vez puede escribirse kees van con este préstamo se me acabó porque cuánto tengo en total tengo dos mil más 900 más 100 en depósitos exigibles que son tres mil piezas de oro muy bien y eso de ahí hasta ahorita es todo mi pasivo verdad a lo mejor en otra circunstancia hubiera pedido un préstamo de otra forma pero ahorita no este es todo mi pasivo entonces cuál es la razón entre el total de mis reservas que son estas 300 piezas de oro y el total de mis pasivos exigibles que es tres mil apuestas justas 300 entre 3.000 punto 1 10% como en la aldea hay un requisito de coeficiente de reserva de 10% entonces ya no puedo prestar nada más va ya llegue al tope de lo permitido la pregunta ahora es de qué sirve este coeficiente de reserva pues la respuesta corta es que me da liquidez qué quiere decir esto pues básicamente es que si las personas vienen a pedir oro entonces yo pueda pagar una buena cantidad de ese oro que piden entonces por ejemplo si estas personas que conoces entre ellas podrían pagarse con cuentas de cheques y así pero si por alguna razón de estas personas hay algunas que quieren que se les devuelva su dinero en oro de lo que se asegura el coeficiente es que yo pueda dar ese oro bueno siempre y cuando no llegue más del 10% de las personas va entonces el coeficiente de reserva es una cosa que garantiza que un banco tenga liquidez que pueda pagarle a las personas una cantidad esté razonable cuando piden su dinero una pregunta distinta es si soy solvente solvente simplemente es que con tiempo puedas pagar todo o sea que tus activos le ganen a los pasivos vamos a ver si en este ejemplo somos solventes en este ejemplo mis activos son aversión este 3000 más otras 300 creo que aquí van si en verdad quieren 100 por el edificio entonces mis activos son 3 mil 300 piezas de oro también soy solvente porque siempre y cuando mis activos que es todo el lado izquierdo de la hoja de balance siempre cuando mis activos regalen a mis pasivos entonces soy solvente lo cual quiere decir que bueno supongamos que a ver hay temas supongamos que el mundo por alguna razón la gente quiere oro viene y me piden no sé 400 piezas de oro ahora en ese momento no voy a poder pagarles no voy a tener liquidez verdad no tengo esos reservas para dárselo no se los puedo dar inmediatamente entonces tengo un problema de liquidez tal vez tenga que tomar prestado oro pero voy a hacer solvente suponiendo que estas dos estos dos préstamos son buenos porque porque si alguien me diera suficiente tiempo estos préstamos me los pagarían o podría venderle estos activos a alguien más y obtener 900 piezas de oro y pues ya podría pagar las piezas de oro que me están pidiendo pero bueno sólo quería mostrarte esta diferencia entre liquidez y solvencia como se me está acabando déjame platicarte y déjame platicarte que voy a hacer en el siguiente vídeo te voy a mostrar de qué se trata el apalancamiento y el apalancamiento tiene mucho más que ver con solvencia que con liquidez para darte una probadita el apalancamiento es que colchoncito tienes para soportar pérdidas antes de que caigas en insolvencia antes de que tus pasivos le ganen a tus activos cuantas pérdidas puedes soportar antes de quebrar pero bueno nos vemos en el siguiente vídeo nada más hable de reservas o sea en este no en el siguiente en el siguiente si va apalancamiento en fin nos vemos